연금저축펀드 ETF 포트폴리오 추천 (S&P500, 나스닥)

직장인 절세의 알파와 오메가는 '연금저축계좌'입니다. 1년에 600만 원을 넣으면 연말정산 때 13.2% ~ 16.5%의 세액공제를 받아 79만 원 ~ 99만 원을 현금으로 돌려받습니다.

은행 예금 이자가 3~4%인 시대에, 무조건 연 13~16%의 확정 수익을 깔고 시작하는 투자 상품은 전 세계 어디에도 없습니다.

과거에 은행이나 보험사에서 가입한 '연금저축보험'이나 '연금저축신탁'을 가지고 계신 분들이 많습니다. 이것들은 사업비를 크게 떼가고 수익률이 물가상승률도 못 따라가는 경우가 허다합니다.

지금 당장 증권사 앱을 열어 '연금저축계좌 이전'을 신청하세요. 기존에 부은 돈의 혜택을 유지한 채 증권사로 계좌를 옮겨 내가 직접 ETF를 사고팔 수 있는 '연금저축펀드'로 전환해야 노후가 살아납니다.

연금은 10년, 20년 이상 묻어두는 초장기 투자입니다. 테마주나 개별 주식에 투자했다가 회사가 망하면 노후가 통째로 날아갑니다.

가장 검증된 전략은 미국의 상위 500개 우량 기업을 모아둔 S&P500 지수 추종 ETF와 100개 기술주를 모아둔 나스닥100 ETF에 반반씩 적립식으로 투자하는 것입니다. 자본주의가 망하지 않는 한 미국의 대장주들은 우상향한다는 역사적 사실에 베팅하는 것입니다.

일반 계좌에서 해외 ETF에 투자해 수익이 나면 15.4%의 세금을 떼지만, 연금저축펀드 안에서는 55세 연금 수령 전까지 세금을 단 한 푼도 안 냅니다.

안 낸 세금 15.4%마저도 온전히 주식을 사는 데 재투자되므로 세월이 지날수록 복리 효과가 폭발적으로 일어납니다. 노후 준비에 이보다 완벽한 비과세 장치는 없습니다.

연금저축의 유일한 단점은 중간에 깰 경우 '기타소득세 16.5%'를 물어내야 한다는 것입니다. 그동안 받았던 세액공제 혜택을 모조리 토해내는 셈이죠.

따라서 결혼 자금이나 전세 자금처럼 5년 내에 써야 할 돈은 절대 연금저축에 넣으면 안 됩니다. 온전히 '내 노후를 위한 없는 돈'이라고 생각하고 무리가 가지 않는 선(예: 월 30만 원)에서 꾸준히 넣는 것이 정석입니다.