대출 이자 계산기

대출 이자 계산 완전 가이드 (2026년 최신)

대출을 받을 때 가장 중요한 것은 '내가 매달 얼마를 갚아야 하는가'와 '총 이자가 얼마인가'입니다. 같은 금액과 금리라도 상환 방식에 따라 수백만 원에서 수천만 원까지 총 이자 차이가 발생할 수 있습니다. 이 계산기는 원리금균등, 원금균등, 만기일시 세 가지 상환 방식을 동시에 비교하여 가장 유리한 선택을 도와드립니다.

상환 방식별 상세 비교

원리금균등상환: 매월 동일한 금액(원금+이자)을 상환합니다. 초기에는 이자 비중이 높고 시간이 지날수록 원금 비중이 늘어납니다. 매월 같은 금액을 내므로 가계 예산 계획을 세우기 쉬워 가장 많이 선택되는 방식입니다. 다만 초기에 원금이 천천히 줄어들기 때문에 총 이자 부담은 원금균등보다 약간 높습니다.

원금균등상환: 매월 동일한 원금을 상환하고, 이자는 남은 잔액에 대해 계산됩니다. 첫 달 상환액이 가장 크고 점점 줄어듭니다. 총 이자가 세 방식 중 가장 적어 장기적으로 유리하며, 소득이 점차 줄어들 것으로 예상되는 경우에도 적합합니다.

만기일시상환: 대출 기간 동안 이자만 납부하고, 만기에 원금 전액을 한꺼번에 상환합니다. 월 부담은 가장 적지만 총 이자가 가장 많고, 만기 시 큰 목돈이 필요합니다. 사업자금이나 단기 브릿지론에 주로 사용됩니다.

대출 금리의 종류와 선택 기준

고정금리: 대출 기간 내내 동일한 금리가 적용됩니다. 현재 금리가 낮은 시기라면 고정금리로 장기 대출을 받는 것이 금리 상승 리스크를 피할 수 있는 방법입니다. 안정적인 상환 계획을 세울 수 있다는 장점이 있습니다.

변동금리: 기준금리(코픽스, CD금리 등) 변동에 따라 3~6개월마다 금리가 조정됩니다. 금리 인하기에는 이자 부담이 줄어드는 장점이 있지만, 금리 인상기에는 상환 부담이 늘어날 수 있으므로 주의가 필요합니다.

혼합금리: 처음 일정 기간(보통 3~5년)은 고정금리, 이후 변동금리가 적용되는 방식입니다. 초기 안정성과 이후 유연성을 동시에 확보할 수 있어 최근 주택담보대출에서 많이 선택됩니다.

2026년 대출 시 반드시 확인할 사항

DSR(총부채원리금상환비율): 2026년 현재 모든 금융권에서 DSR 40% 규제가 적용됩니다. 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액이 40%를 초과할 수 없으므로, 이미 다른 대출이 있다면 신규 대출 한도가 제한될 수 있습니다.

중도상환수수료: 대출을 조기 상환할 경우 통상 1.0~1.5%의 수수료가 부과됩니다. 보통 3년 이내에만 적용되며, 금리 인하 시 대환(갈아타기)을 고려한다면 반드시 확인해야 합니다.

부대비용: 주택담보대출의 경우 인지세(5~35만원), 근저당설정비(채권최고액의 약 0.2%), 감정평가비용 등이 추가로 발생합니다. 이러한 비용까지 포함하여 총 대출 비용을 계산해야 정확한 비교가 가능합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)