전세/월세 전환 계산기

전월세 전환 완전 가이드 (2026년 최신)

전세와 월세, 어떤 것이 더 유리할까요? 이 질문에 대한 답은 전월세 전환율에 달려 있습니다. 전환율이란 전세 보증금을 월세로 환산하거나, 반대로 월세를 전세 보증금으로 환산할 때 사용하는 비율입니다. 2026년 기준 법정 전환율 상한은 기준금리(3.0%) + 2.0% = 5.0%입니다.

전월세 전환 공식

전세 → 월세: 적정 월세 = (전세 보증금 - 월세 보증금) × 전환율 ÷ 12. 예를 들어 전세 3억원에서 보증금 5,000만원의 월세로 전환할 때, 전환율 4.5%를 적용하면 적정 월세는 약 93.7만원입니다.

월세 → 전세: 필요 전세금 = 월세 보증금 + (월세 × 12 ÷ 전환율). 보증금 5,000만원에 월세 80만원이라면, 전환율 4.5% 기준 필요 전세금은 약 2억 6,333만원입니다.

전세 vs 월세, 언제 어떤 것이 유리할까?

전세가 유리한 경우: 목돈이 있고, 은행 예금 금리보다 전환율이 높을 때 전세가 유리합니다. 전세금을 은행에 넣어두는 것보다 전세로 묶어두는 기회비용이 월세보다 낮기 때문입니다. 또한 전세자금 대출 금리가 전환율보다 낮다면 대출을 받아서라도 전세가 유리할 수 있습니다.

월세가 유리한 경우: 목돈 마련이 어렵거나, 전세 보증금 반환 리스크(깡통전세)가 우려될 때, 또는 단기 거주 예정일 때 월세가 적합합니다. 특히 2026년 현재 역전세(전세가격 하락) 우려 지역에서는 월세가 더 안전한 선택일 수 있습니다.

세입자가 알아야 할 법적 권리

임대차 3법: 계약갱신청구권(1회, 2년 연장), 전월세상한제(증액 5% 이내), 전월세신고제가 적용됩니다. 임대인이 전환율 상한을 초과하여 월세를 책정하면 초과분은 무효입니다.

전세보증보험: HUG(주택도시보증공사)의 전세보증금반환보증에 반드시 가입하세요. 보증료는 연 0.1~0.4% 수준이며, 임대인의 보증금 미반환 시 보증기관이 대신 지급해 줍니다.

월세 세액공제: 총급여 8,000만원 이하 무주택 근로자는 월세의 15~17%를 종합소득세에서 세액공제 받을 수 있습니다(연간 최대 1,000만원 한도). 연말정산 시 놓치기 쉬운 큰 절세 혜택입니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)