적금/예금 이자 계산기

적금·예금 이자 계산 완전 가이드 (2026년 최신)

적금과 예금은 가장 기본적이면서도 안전한 재테크 수단입니다. 하지만 세전 이자와 세후 이자의 차이, 단리와 복리의 차이를 정확히 이해해야 예상 수익을 정확하게 계산할 수 있습니다. 이 계산기는 정기예금과 정기적금 모두 지원하며, 이자 과세 유형(일반/비과세/세금우대)까지 반영합니다.

정기예금 vs 정기적금 이자 구조

정기예금: 목돈을 한 번에 예치하고 만기에 원금+이자를 받는 상품입니다. 전체 기간 동안 전액에 대해 이자가 붙으므로, 같은 금리·기간에서 총 이자가 적금보다 훨씬 많습니다.

정기적금: 매월 일정 금액을 납입하는 상품입니다. 첫 달 납입금은 전체 기간 동안 이자가 붙지만 마지막 달 납입금은 한 달치 이자만 붙습니다. 따라서 같은 금리라면 예금의 이자가 적금의 약 2배 수준입니다.

이자 과세 종류

일반과세 (15.4%): 이자소득에서 소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 총 15.4%가 원천징수됩니다. 대부분의 금융상품에 적용되는 기본 세율입니다.

비과세: 세금이 전혀 부과되지 않아 세전=세후 이자가 동일합니다. 청년희망적금, 비과세종합저축(65세 이상, 한도 5,000만원) 등이 해당됩니다.

세금우대 (9.5%): 조합원 형태 금융기관(신협, 새마을금고, 수협 등)에서 1인당 3,000만원까지 적용됩니다. 농어촌특별세 1.4%만 부과되어 실질 세율이 9.5%입니다.

2026년 금리 높은 예적금 고르는 팁

1. 은행 앱 비교: 토스, 카카오뱅크 등 핀테크 앱에서 전 금융기관의 금리를 한눈에 비교할 수 있습니다. 인터넷은행과 저축은행이 시중은행보다 0.5~1%p 높은 경우가 많습니다.

2. 우대금리 조건: 급여이체, 카드결제, 자동이체 등 우대금리 조건을 충족하면 기본금리 + 0.3~0.5%p를 추가로 받을 수 있습니다.

3. 세금우대 활용: 새마을금고, 신협 등에 조합원 가입 후 3,000만원까지 세금우대를 받으면, 일반과세 대비 약 6%p의 세금을 절약할 수 있습니다.